El 13 de marzo, el Comité Federal de Mercado Abierto redujo su tasa de fondos de referencia a un rango de 0% a 0.25%, por debajo de 1.00% a 1.25%. Este “corte” fue anunciado irregularmente un domingo, casi dándole una sensación de emergencia. Parece que la Fed está buscando ayudar a la economía utilizando la política fiscal para poner una curita a los temores del coronavirus. La Reserva Federal también anunció un plan para resucitar su Flexibilización Cuantitativa, donde aprobó asignar fondos para comprar bonos del Tesoro de EE. UU. y valores respaldados por hipotecas, por un total de $700 mil millones.
Pero la verdadera pregunta es, ¿cómo se relaciona la tasa de fondos federales con las tasas hipotecarias? La tasa de fondos federales es la tasa que los bancos cobran entre sí por los préstamos a un día y está vinculada a la mayoría de las formas de deuda de consumo renovable, como tarjetas de crédito, líneas de crédito con garantía hipotecaria y préstamos para automóviles. Esta tasa no está directamente "vinculada" a las tasas hipotecarias a más largo plazo.
Cuando la Fed afloja su política y recorta las tasas, pueden suceder varias cosas. El objetivo es estimular o encender la actividad económica, pero también puede provocar algo de inflación. Las tasas hipotecarias generalmente aumentan cuando hay un pico en la inflación, razón por la cual el recorte de tasas de la Reserva Federal el día 13 puede impulsar las tasas de interés a largo plazo al alza. Sin embargo, con el plan de la Reserva Federal de reanudar la flexibilización cuantitativa, podríamos ver que las tasas hipotecarias se benefician y bajan debido a la demanda acelerada de valores respaldados por hipotecas. Para obtener más información sobre la Reserva Federal y las tasas de interés, comuníquese con uno de los asesores de confianza de Advisors Mortgage Group hoy.
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Fuentes:
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Por: jon iacono