Comprender los beneficios de una hipoteca inversa

Una hipoteca inversa es una herramienta poderosa que puede brindar un alivio muy necesario de las cargas financieras estresantes para nuestros propietarios mayores.

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Por qué una hipoteca inversa puede ayudarlo a usted o a su ser querido

A medida que las personas envejecen, los ingresos disminuyen, mientras que otros gastos inesperados, como los médicos, pueden aumentar. En muchos casos, es posible que las personas mayores no hayan ahorrado suficiente dinero para la jubilación para pagar los costos adicionales de vivir más tiempo.

Cualesquiera que sean las razones, las personas mayores a menudo buscan formas de acceder al capital que han almacenado en su hogar para financiar sus necesidades financieras. Una hipoteca inversa puede ser una opción viable.

Las hipotecas inversas eliminan los pagos de la hipoteca y ofrecen a los prestatarios acceso a un porcentaje del valor de su vivienda mientras aún están vivos.

¿Quién califica para una hipoteca inversa?

Para calificar para una hipoteca inversa, los prestatarios deben cumplir con los siguientes criterios:

  • Edad 62+
  • Aplicado a la residencia principal
  • La residencia debe ser de 1 a 4 familias

Razones principales para buscar una hipoteca inversa

Hay cuatro razones principales por las que las personas mayores solicitan una hipoteca inversa.

  • Aumentar su flujo de efectivo mensual. Después de la jubilación, muchos adultos mayores luchan para llegar a fin de mes. Las hipotecas inversas pueden eliminar los pagos de la hipoteca, que a menudo representan la mayor parte de sus gastos mensuales. Solo serán responsables de los impuestos y el seguro, siendo el resto del dinero libre para usar cuando lo necesiten.
  • Renovación del hogar. Muchos prestatarios mayores viven en casas antiguas y obsoletas. Quieren actualizar sus casas para poder venderlas o acomodar el envejecimiento en el lugar.
  • Pagar la deuda de la tarjeta de crédito. Si la deuda de tarjetas de crédito con intereses altos se ha vuelto agobiante, muchas personas mayores ven una hipoteca inversa como una forma de comenzar de nuevo y eliminar los costos crecientes.
  • Préstamo basado en las necesidades. Algunas personas mayores quieren un préstamo hipotecario regular, pero no califican. Las hipotecas inversas requieren menos calificaciones, sin puntaje de crédito mínimo y sin relación deuda-ingreso. Sin multa por pago anticipado, pueden tratar una hipoteca inversa como una hipoteca regular, haciendo pagos mensuales.

¡USE UNA HIPOTECA INVERSA PARA COMPRAR UNA CASA!

¿Sabía que puede comprar una casa con una hipoteca inversa?
Para algunas personas mayores que buscan mudarse, un préstamo de compra de hipoteca inversa (H4P) podría ser la mejor opción. El programa H4P puede permitir a las personas mayores:

  • Mantenga más efectivo en su bolsillo
  • Pague más casa en una mejor ubicación con el mismo efectivo de su bolsillo
  • Crear flexibilidad financiera
  • Permitirte una jubilación sin pago de hipoteca
  • Darte una línea de crédito como parte del proceso

Conozca la verdad sobre cómo una hipoteca inversa puede ayudar a aliviar sus preocupaciones financieras.

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La verdad detrás de los conceptos erróneos comunes de la hipoteca inversa

Las hipotecas inversas tienen mala reputación. Demasiadas personas no entienden completamente qué es una hipoteca inversa y cómo funciona.

Algunos de los conceptos erróneos más comunes sobre las hipotecas inversas incluyen:

  • El banco será dueño de tu casa – FALSO – El prestatario continúa siendo dueño de la casa a lo largo de su vida. Después de la muerte, los herederos tendrán un período de tiempo para pagar la hipoteca a fin de mantener la propiedad.
  • Eliminan cualquier herencia para tus hijos – FALSO – Hay muchas opciones de pago disponibles para los herederos después de la muerte del propietario. También hay opciones sobre cómo el propietario puede mantener el valor líquido de la vivienda, pasándolo a sus dependientes.
  • Son una estafa para aprovecharse de la tercera edad – FALSO – Antes de solicitar una hipoteca inversa, los prestatarios están obligados por ley a completar una sesión de asesoramiento de HUD para estar bien informados sobre los pros y los contras de una hipoteca inversa. El asesor también verifica que esté eligiendo una hipoteca inversa de forma voluntaria y que no esté siendo manipulado por otras personas.
  • El cónyuge será desalojado si usted fallece primero – FALSO – Si son coprestatarios, los cónyuges están protegidos por hipotecas inversas y se les permite permanecer en la vivienda hasta que fallezcan. Solo una vez que ambos cónyuges fallecen, comienza el proceso de reembolso.
  • Es un último recurso – FALSO – Una hipoteca inversa es solo una de las muchas opciones disponibles para un propietario. Hay ventajas y desventajas en una hipoteca inversa y la decisión se basa en las prioridades de los prestatarios en ese momento. Eliminar los pagos de la hipoteca o la deuda de la tarjeta de crédito o encontrar una manera de administrar las necesidades de atención médica, como las facturas médicas o los costos de atención a largo plazo, a menudo superan los aspectos negativos de una hipoteca inversa.
  • Los herederos pueden verse perjudicados económicamente al heredar una vivienda con una hipoteca inversa – FALSO – Un heredero tiene múltiples opciones cuando hereda una casa bajo una hipoteca inversa. Su asesor hipotecario de Advisors puede ayudarlo a comprender. Sin embargo, sepa que si la venta de la casa no cubre el préstamo, el gobierno no puede perseguir a los herederos para que paguen o perjudique su puntaje crediticio.

Sopesar los aspectos positivos y negativos de una hipoteca inversa se reduce en última instancia a las prioridades del prestatario y su familia.

Las hipotecas inversas pueden pagar completamente su hipoteca o proporcionar los fondos necesarios para la salud a largo plazo. Cuando las personas luchan para llegar a fin de mes, la eliminación de los pagos de la hipoteca puede transformar drásticamente su calidad de vida.

Existen diferencias muy importantes en el proceso de obtención de una hipoteca inversa, en comparación con otro tipo de hipotecas. Los mayores cambios están al principio y al final del proceso.

Una hipoteca inversa es única. El primer paso en una hipoteca inversa es el asesoramiento con un representante del HUD (Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano). El objetivo de la sesión con HUD es proteger al solicitante y asegurarse de que comprenda completamente cómo funciona una hipoteca inversa. El consejero verificará que la hipoteca inversa sea su decisión y que nadie esté tratando de aprovecharse de ellos.

Además, evaluarán la situación financiera del solicitante y aconsejarán si algún programa público o privado puede ofrecer asistencia o alternativas a una hipoteca inversa.

El asesor de hipotecas inversas educará al solicitante sobre los pros y los contras de una hipoteca inversa, incluso cómo funcionan, las implicaciones fiscales y las opciones de pago. Después de completar la sesión de asesoramiento, el solicitante recibirá un certificado para proporcionar a su prestamista.

Una vez que el certificado de HUD está en la mano, el solicitante debe elegir un prestamista y completar la solicitud. Después de que se haya presentado la solicitud, el prestamista ordenará una tasación, un informe de crédito y reunirá los demás documentos necesarios. En este punto, la solicitud de préstamo procederá de manera similar a otros tipos de procesos de préstamo.

Una vez que se haya completado toda la documentación y se haya aprobado el préstamo, el préstamo puede pasar a la etapa de cierre. Después de que se firma la documentación de cierre, el prestatario tiene legalmente 3 días para cambiar de opinión.

Cuando la hipoteca inversa se haya hecho oficial, el prestamista podrá distribuir los fondos. Si todavía existe una hipoteca sobre la casa, los fondos deben usarse primero para pagar el saldo. Cualquier fondo adicional estará disponible como una línea de crédito para uso del prestatario.

Obtenga tranquilidad. Averigüe si una hipoteca inversa es la solución adecuada para su situación.

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Preguntas comunes sobre las hipotecas inversas

La cantidad de dinero que un prestatario puede retirar de una hipoteca inversa varía según la edad del prestatario, el valor de la vivienda, la cantidad de capital que posee el prestatario, las tasas de interés actuales y el tipo de estructura de pago. Los prestatarios pueden optar por diferentes estructuras de pago, que incluyen una suma global, pagos mensuales o una línea de crédito. La cantidad máxima disponible cambiará según cómo se distribuya el dinero.

Si el cónyuge es coprestatario y aún está vivo, no sucede nada hasta que ambos hayan fallecido. Después de ambas muertes, la hipoteca inversa debe ser reembolsada. Hay múltiples opciones para pagar el préstamo. Los herederos pueden vender la casa, obtener otra hipoteca, ofrecer la escritura de la casa al prestamista o refinanciar una hipoteca a plazo.

Existen múltiples opciones disponibles para que los prestatarios mantengan el valor de la equidad en sus viviendas, como iniciar pólizas de seguro de vida o continuar con los pagos mensuales. Advisors Mortgage Group se enorgullece de ayudar a sus clientes a tomar las decisiones correctas tanto para ellos como para sus familias.

Las tasas de interés cambian regularmente. Advisors Mortgage Group ofrece tasas más competitivas que otros líderes en la industria. Cuando trabaja con asesores, puede estar seguro de que usted o su ser querido recibirán las mejores tarifas y servicios posibles.

Las tarifas de la hipoteca inversa dependerán del préstamo individual. Además de las tarifas pagaderas al prestamista, el asesor también requiere una tarifa por separado.

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Advisors es un banquero hipotecario multiestatal que cree en brindar una experiencia hipotecaria fluida y libre de estrés a todos nuestros clientes.

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