Tu puntaje crediticio juega un papel importante en tu salud financiera: puede afectar todo, desde tu capacidad para obtener una hipoteca hasta la tasa de interés que pagarás por un préstamo de auto o una tarjeta de crédito. Ya sea que estés empezando desde cero o trabajando para reconstruir tu puntaje, aquí tienes siete pasos comprobados para ayudarte a mejorarlo.
1. Revise su informe de crédito para detectar errores
Comience solicitando sus informes de crédito a las tres agencias principales: Equifax, Experian y TransUnion. Puede obtener un informe gratuito una vez al año en AnnualCreditReport.com. Revise cada informe cuidadosamente para verificar:
- Información personal incorrecta
- Cuentas que no te pertenecen
- Listados duplicados
- Estados de pago incorrectos
Si detecta un error, discútalo con la agencia de crédito de inmediato.
2. Realice los pagos a tiempo
El historial de pagos es el factor más importante en tu puntaje crediticio, representando aproximadamente el 351% del total. Incluso un solo pago atrasado puede perjudicar tu puntaje. Para mantenerte al día:
- Configurar pagos automáticos o recordatorios
- Priorizar al menos el pago mínimo adeudado
- Comuníquese con su acreedor si tiene problemas para realizar los pagos
3. Reduzca su tasa de utilización del crédito
Tu índice de utilización de crédito compara la cantidad de crédito que usas con tu límite total disponible. Intenta mantenerlo por debajo de 30%, e idealmente por debajo de 10%. Puedes mejorar este índice de las siguientes maneras:
- Pagar los saldos existentes
- Realizar múltiples pagos a lo largo del mes
- Solicitar un aumento del límite de crédito (pero no aumente sus gastos)
4. No cierre cuentas de crédito antiguas
La duración de tu historial crediticio representa el 15% de tu puntuación. Mantener abiertas cuentas antiguas, incluso si no las usas, puede ayudarte a mantener un historial crediticio promedio más largo. Solo asegúrate de que no tengan cuotas anuales ni permanezcan inactivas.
5. Evite abrir demasiadas cuentas nuevas a la vez
Cada vez que solicita crédito, se realiza una consulta exhaustiva en su informe, lo que puede reducir temporalmente su puntaje. Demasiadas consultas en poco tiempo pueden hacerlo parecer riesgoso para los prestamistas. Sea estratégico y solicite solo cuando sea necesario.
6. Mezcle sus tipos de crédito
Tener diversos tipos de crédito, como tarjetas de crédito, un préstamo para auto y una hipoteca, puede mejorar ligeramente tu puntaje crediticio, ya que demuestra que puedes gestionar diferentes tipos de deuda. Sin embargo, no solicites nuevos préstamos solo para mejorar tu cartera.
7. Conviértete en un usuario autorizado
Si alguien de confianza tiene una tarjeta de crédito bien administrada, con un historial largo y poco uso, puede agregarte como usuario autorizado. Esto puede ayudarte a mejorar tu puntaje, especialmente si estás empezando o reconstruyendo tu cuenta.
Mejorar tu puntaje crediticio requiere tiempo y constancia, pero pequeños pasos hoy pueden generar grandes mejoras con el tiempo. Un mejor puntaje puede ahorrarte miles de dólares a lo largo de tu vida, así que vale la pena el esfuerzo. Mantén la paciencia, organízate y no dudes en pedir ayuda a un profesional financiero si la necesitas.
Por: jon iacono