Si ha estado explorando opciones de financiamiento para propiedades de inversión, es posible que se haya topado con el término "préstamo DSCR". Estos préstamos están diseñados para inversores inmobiliarios y funcionan de forma ligeramente diferente a las hipotecas tradicionales. Aquí le explicamos lo que necesita saber.
¿Qué significa DSCR?
DSCR significa Índice de Cobertura del Servicio de la Deuda. Es una forma en que los prestamistas miden si los ingresos de una propiedad de inversión pueden cubrir los pagos del préstamo.
La fórmula es:
DSCR = Ingresos operativos netos ÷ Pagos de deuda
- Un DSCR de 1,0 significa que la propiedad genera ingresos suficientes para cubrir el préstamo.
- Un DSCR superior a 1,0 significa que la propiedad genera más ingresos que los costos del préstamo, algo que a los prestamistas les gusta ver.
- Un DSCR por debajo de 1.0 significa que la propiedad no genera suficientes ingresos para cubrir los pagos, lo que generalmente hace que sea más difícil calificar.
Cómo funciona un préstamo DSCR
A diferencia de una hipoteca estándar, un préstamo DSCR no depende de sus ingresos personales, formularios W-2 ni declaraciones de impuestos. En cambio, la aprobación se basa principalmente en la capacidad de la propiedad para autofinanciarse.
Esto hace que los préstamos DSCR sean populares entre:
- Inversores inmobiliarios que construyen carteras de alquiler
- Prestatarios autónomos que no tengan comprobante de ingresos tradicional
- Inversores que buscan comprar varias propiedades rápidamente
Beneficios de un préstamo DSCR
- Sin verificación de ingresos personales – La calificación se basa en la propiedad, no en el trabajo.
- Escalabilidad – Es más fácil financiar varias propiedades en alquiler.
- Tipos de propiedad flexibles – A menudo se puede utilizar para alquileres de viviendas unifamiliares, condominios, casas adosadas o incluso pequeños edificios multifamiliares.
- Proceso de aprobación más rápido – Al requerirse menos documentos personales, los cierres pueden avanzar más rápidamente.
Cosas a tener en cuenta
- Pagos iniciales más altos – Los préstamos DSCR pueden requerir un pago inicial mayor en comparación con las hipotecas tradicionales.
- Las tarifas y los términos varían – Debido a que están orientados a los inversores, los tipos de interés pueden ser ligeramente más altos.
- El rendimiento de la propiedad es importante – Cuanto mayores sean los ingresos por alquiler, más fácil será calificar y obtener condiciones favorables.
¿Es un préstamo DSCR adecuado para usted?
Si busca ampliar su cartera inmobiliaria y prefiere financiación basada en los ingresos de la propiedad en lugar de los ingresos personales, un préstamo DSCR podría ser la solución ideal. Vale la pena hablar con un prestamista para evaluar las cifras de su propiedad.
Un préstamo DSCR es una herramienta poderosa para los inversores que desean aprovechar los ingresos por alquiler para hacer crecer su negocio inmobiliario, sin estar limitados por la documentación de ingresos tradicional.
Por: jon iacono