Si tiene problemas con una deuda de tarjetas de crédito con intereses altos, no está solo.
Muchos propietarios de viviendas se encuentran haciendo pagos sustanciales de tarjetas de crédito mientras poseen un activo valioso: su casa. Aprovechar el valor de su vivienda para consolidar y pagar la deuda de tarjetas de crédito puede ser una decisión financiera inteligente, pero es importante comprender el proceso y los riesgos potenciales. Esto es lo que necesita saber.
¿Qué es el valor líquido de la vivienda?
El valor neto de la vivienda es la diferencia entre el valor de mercado de su vivienda y el monto que aún debe de su hipoteca. Por ejemplo, si su vivienda vale $300,000 y usted debe $200,000, tiene $100,000 de valor neto. Con el tiempo, a medida que paga su hipoteca y el valor de su vivienda aumenta, su valor neto aumenta.
¿Por qué utilizar el valor líquido de la vivienda para pagar la deuda de tarjetas de crédito?
Las deudas con tarjetas de crédito suelen tener tasas de interés altas, que suelen oscilar entre 15% y 25% o más. Por el contrario, los préstamos o líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) suelen ofrecer tasas de interés mucho más bajas porque están garantizados por su vivienda. Al utilizar el valor líquido de su vivienda, puede:
- Reduzca su tasa de interés: Ahorre dinero reemplazando la deuda con intereses altos con un préstamo con garantía hipotecaria o HELOC con intereses más bajos.
- Simplifique los pagos: Consolide múltiples pagos de tarjetas de crédito en un pago mensual manejable.
- Mejore potencialmente su puntuación crediticia: Reducir los saldos de sus tarjetas de crédito puede reducir su índice de utilización de crédito, un factor clave en su puntaje crediticio.
Opciones para acceder al valor líquido de su vivienda
- Préstamo con garantía hipotecaria: Se trata de un préstamo de suma global con una tasa de interés y un plazo de devolución fijos. Es una buena opción si tienes que saldar una cantidad específica de deuda con tarjetas de crédito.
- Línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC): Una línea de crédito con garantía hipotecaria funciona como una tarjeta de crédito y le permite pedir prestado según sus necesidades hasta un límite determinado. Por lo general, tiene una tasa de interés variable y es ideal para gastos corrientes.
- Refinanciamiento con retiro de efectivo: Esto implica refinanciar su hipoteca por más de lo que debe y recibir la diferencia en efectivo. Puede ser una buena opción si las tasas hipotecarias son más bajas que cuando compró su casa inicialmente.
Cosas a tener en cuenta antes de pedir un préstamo
- Su disciplina financiera: Usar el valor líquido de la vivienda para pagar deudas es eficaz solo si evita acumular nuevos saldos en las tarjetas de crédito. Desarrolle un presupuesto y cúmplalo para evitar volver a endeudarse.
- Costos del préstamo: Los préstamos con garantía hipotecaria, las líneas de crédito con garantía hipotecaria y las refinanciaciones suelen conllevar costos de cierre, comisiones o gastos de tasación. Calcule estos costos para asegurarse de que la medida tenga sentido desde el punto de vista financiero.
- Riesgo de perder su hogar: Su casa es la garantía del préstamo. Si no cumple con los pagos, podría enfrentar una ejecución hipotecaria. Asegúrese de tener confianza en su capacidad para realizar los pagos.
- Cambios en las tasas de interés: Si elige una línea de crédito con tasa de interés variable, sus pagos podrían aumentar con el tiempo. Esté preparado para posibles fluctuaciones en la tasa.
Conclusión
Usar el valor líquido de su vivienda para pagar deudas de tarjetas de crédito con intereses altos puede ser una forma eficaz de ahorrar dinero y lograr estabilidad financiera. Sin embargo, no es una decisión que se pueda tomar a la ligera. Si evalúa cuidadosamente los pros y los contras, comprende los riesgos y se compromete a adoptar hábitos financieros responsables, podrá aprovechar al máximo esta estrategia y encaminarse hacia un futuro sin deudas.
Por: jon iacono