Una propuesta del gobierno de Trump para introducir una hipoteca a 50 años busca hacer que la compra de vivienda sea más accesible al reducir las cuotas mensuales. Si bien un plazo de amortización más largo podría reducir dichas cuotas, dado que los intereses se pagan durante un período más extenso y podrían tener una tasa de interés mayor, algunos analistas advierten que esto aumentaría drásticamente el costo total de los intereses y ralentizaría el crecimiento del capital.
Según John Lovallo de UBS Securities, extender un préstamo estándar de 30 años a 50 años podría reducir la cuota mensual de una vivienda de precio medio de 420.000 € en aproximadamente 119 €, pero duplicaría el total de intereses pagados durante la vigencia del préstamo. El análisis de LendingTree reveló que un préstamo de 500.000 € a un tipo de interés de 6,11 millones de € generaría 1,1 millones de € en intereses, lo que podría dejar a los propietarios atrapados en una deuda a largo plazo y vulnerables ante una posible caída de los precios de las viviendas.
UBS estimó que un préstamo a 50 años (con un interés del 6,83%) reduciría la cuota mensual a $2.176 frente a $2.295 para un préstamo a 30 años con un interés del 6,33%, lo que otorgaría a los compradores un poder adquisitivo ligeramente mayor. Sin embargo, es probable que dichos préstamos tengan tasas de interés más altas, enfrenten obstáculos regulatorios bajo la Ley Dodd-Frank y podrían requerir modificaciones por parte de Fannie Mae y Freddie Mac para su titulización.
Este es un tema interesante al que conviene seguir de cerca. Por un lado, puede ayudar a que las cuotas mensuales sean más asequibles y a que más compradores accedan a una vivienda; por otro lado, podría aumentar el total de intereses adeudados.
Fuente : https://bit.ly/4qPh64e
Por: jon iacono