En Advisors Mortgage, entendemos que encontrar el préstamo adecuado puede ser tan importante como encontrar la vivienda adecuada. Es por eso que ofrecemos una amplia gama de programas hipotecarios diseñados para satisfacer diversas necesidades, ya sea que esté comprando su primera vivienda, refinanciando o buscando soluciones financieras especializadas. Explore nuestras diversas ofertas, desde préstamos respaldados por el gobierno hasta opciones de refinanciamiento innovadoras, todas diseñadas para ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros y de propiedad de vivienda. Comience su viaje eligiendo el programa que mejor se adapte a sus necesidades y permítanos guiarlo en cada paso del camino.
Préstamos convencionales
Opciones de financiación flexibles para varios tipos de propiedades con condiciones competitivas.
Préstamos del USDA
Especializados en vivienda en zona rural sin pago inicial.
Préstamos de la FHA
Ideal para compradores primerizos con pagos iniciales bajos y requisitos de crédito flexibles.
Préstamos VA (veteranos)
Proporciona a los veteranos sin pago inicial, tasas bajas y sin PMI para facilitar la propiedad de vivienda.
Compra de hipoteca inversa
Permite a las personas mayores comprar una casa nueva sin pagos hipotecarios mensuales.
NJHMFA (Agencia de Financiamiento Hipotecario y de Vivienda de Nueva Jersey)
Ofrece asistencia con el pago inicial y programas para compradores de vivienda por primera vez en Nueva Jersey hasta $22,000.
Programa hipotecario para policías y bomberos de Nueva Jersey
Préstamos personalizados para agentes de policía y bomberos de Nueva Jersey.
Programa para compradores de vivienda de primera generación
Ofrece asistencia financiera y apoyo a compradores de vivienda de primera generación para facilitar su camino hacia la propiedad de vivienda.
Middlesex - Programa de pago inicial del sueño americano
Hipotecas con pago diferido y asistencia para el pago inicial para compradores de vivienda por primera vez en el condado de Middlesex, con el objetivo de hacer de la propiedad de vivienda una meta alcanzable.
Programa de asistencia para el pago inicial de Esperanza
Reciba de $15,000 a $30,000 en asistencia para el pago inicial para residentes de New Brunswick y el condado de Middlesex.
Programa de asistencia para el pago inicial de AtlantiCare
Hasta $10,000 en subvenciones para empleados de AtlantiCare que compren viviendas en Atlantic City.
Asistencia para el pago inicial estatal de NJCC
Hasta $30,000 en subvenciones condonables y opciones hipotecarias flexibles para aliviar las barreras a la propiedad de vivienda.
Préstamos para renovación de viviendas
Financiamiento para mejoras y reparaciones del hogar, diseñado para actualizar y mejorar su propiedad de manera eficiente.
HELOC (Línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda)
Permite a los propietarios obtener préstamos sobre el valor líquido de su vivienda.
Consolidación de la deuda
Ayuda a consolidar múltiples deudas en un préstamo único y manejable.
Refinanciación con retiro de efectivo
Permite a los propietarios refinanciar su hipoteca por más de lo que deben y recibir la diferencia en efectivo.
Hipoteca inversa
Para que las personas mayores conviertan parte del valor líquido de su vivienda en efectivo.
Refinanciamiento a tasa y plazo
Optimice los términos de su hipoteca con tasas potencialmente más bajas y duraciones de préstamos ajustadas para una mejor gestión financiera.
La FHA agiliza el refinanciamiento
Logre una experiencia hipotecaria más sencilla y asequible con costos reducidos y documentación mínima requerida.
Préstamos no QM
Diseñado para personas con fuentes de ingresos no convencionales o aquellos que necesitan una flexibilidad que no ofrecen los préstamos estándar.
Préstamos puente
Obtenga los fondos necesarios para cerrar la brecha entre vender su casa actual y comprar la nueva.
Préstamos para condominios sin garantía
Para condominios y otras propiedades que no cumplen con las pautas convencionales.
En Advisors Mortgage Group, queremos asegurarnos de que tenga toda la información que necesita para comprender el proceso de préstamo. Estamos aquí para ayudarle y guiarle en cada paso del camino. Hoy vamos a repasar los nueve pasos durante el transcurso del préstamo para que comprenda cómo funciona y siempre sepa exactamente en qué parte del proceso se encuentra.
El primer paso es hablar con un oficial de préstamos para una consulta previa a la aprobación para evaluar su crédito y determinar para qué monto de hipoteca puede calificar. Este es un buen momento para consultar con su oficial de préstamos y evaluar qué precio de compra y pago mensual se siente cómodo pagando. No olvides tener en cuenta tus otros gastos mensuales como comida, servicios públicos y entretenimiento. Después de que su oficial de préstamos revise su solicitud y crédito, le enviará una carta de aprobación previa. Ahora vas a la parte divertida: ¡buscar casa! ¿Qué es una Precalificación?
Después de encontrar la casa de sus sueños y de que se acepte su oferta, ahora es el momento de completar el proceso de solicitud. Aquí es donde su oficial de préstamos le pedirá su documentación de ingresos y activos (W-2, recibos de pago, extractos bancarios, etc.). El préstamo sólo podrá avanzar una vez que tengamos todos los documentos necesarios. A continuación, firma su paquete de divulgación inicial y se dirige al procesamiento.
Se le asignará un procesador que trabajará con usted durante todo el proceso del préstamo y preparará su expediente para la suscripción. Un procesador revisará su solicitud de préstamo para confirmar y verificar que toda la información que haya proporcionado sea correcta. Él o ella también puede solicitarle documentación adicional, si es necesario, para que su expediente se envíe a la evaluación. El procesador mantiene todo junto y la comunicación con su procesador es fundamental para una experiencia fluida.
Durante la fase de tramitación se ordena su tasación. Un tasador independiente con licencia vendrá e inspeccionará la casa. El valor de la vivienda se calculará examinando el mercado inmobiliario local actual y las propiedades comparables que se han vendido recientemente. También tendrá en cuenta las características de la casa, los metros cuadrados y la cantidad de dormitorios y baños. Una vez que el tasador cargue su informe, recibirá una copia automáticamente por correo electrónico.
Después del procesamiento, viene uno de los pasos más importantes en la vida de su préstamo: ¡la suscripción! El asegurador revisará su solicitud de préstamo y confirmará que cumple con todas las pautas actuales según el programa de préstamo que solicitó. Revisarán su informe crediticio, toda su documentación y evaluarán su relación deuda-ingresos. Si el asegurador ha determinado que su expediente cumple con todos los requisitos necesarios, aprobará su préstamo y emitirá lo que se llama una aprobación de préstamo hipotecario condicional, a veces denominada "compromiso".
¡Felicitaciones, su préstamo ha sido aprobado! Por lo general, cuando un asegurador aprueba un préstamo, será provisional en espera de algunos elementos pendientes, llamados condiciones. Las condiciones podrían ser algo como un talón de pago actualizado o extractos bancarios, o la necesidad de que su empleador responda una pregunta adicional en su verificación de empleo. Una vez que tengamos esta documentación final, el asegurador la revisará para confirmar que se han cumplido las condiciones y ¡limpiará el expediente para su cierre! Ahora puedes respirar profundamente… ¡la parte difícil ya pasó! ¡A punto de cerrar!
¡De claro a cerrado son las tres mejores palabras para escuchar durante este proceso! Después de que el asegurador emita su autorización para cerrar, el departamento de cierre le enviará una divulgación de cierre inicial (CD) al menos tres días antes de la fecha de cierre. Es importante que esto sea revisado y firmado lo antes posible. Cualquier retraso en la firma del CD inicial podría retrasar el cierre. El CD inicial es un desglose actualizado de todas las tarifas incluidas en su transacción. Una vez que se firme su CD, el departamento de cierre trabajará con su abogado o compañía de títulos para finalizar la fecha y hora de cierre. Ahora está listo para la parte divertida: ¡cerrar la compra de su casa! ¡No olvides tu identificación con fotografía! ¡Estás casi en la línea de meta!
¡El día del cierre es el mejor día! ¡Irá a la oficina de su abogado o compañía de títulos, firmará los documentos y se irá con las llaves en la mano! ¡Felicidades! ¡Ahora eres propietario de una casa!
Ahora que ha cerrado la compra de su casa, sus pagos mensuales comenzarán a hacerse efectivos. Por lo general, su primer pago vence el primer día del segundo mes después del cierre, pero asegúrese de consultar sus documentos de cierre para confirmar. A partir de este momento, realizará sus pagos mensuales a la entidad administradora de sus préstamos, pero su oficial de préstamos siempre estará disponible para ayudarlo con cualquier pregunta que tenga.
En Advisors estaremos encantados de poder ayudarte en cualquier momento. Sabemos que tiene preguntas y nosotros tenemos las respuestas.
Mantenga su crédito: Siga pagando sus facturas a tiempo y no abra nuevas cuentas de crédito durante el proceso hipotecario.
Manténgase organizado: Mantenga todos sus documentos financieros fácilmente accesibles y en orden.
Comunicar: Manténgase en contacto con su prestamista y agente de bienes raíces. Una respuesta rápida a sus solicitudes de información puede ayudar a evitar demoras.
Comprender cada paso del proceso de préstamo hipotecario puede hacer que la experiencia sea menos estresante y más transparente, lo que le permitirá encaminarse hacia la propiedad de la casa de sus sueños con claridad y confianza.
Conéctese con nuestro equipo dedicado de asesores hipotecarios para explorar sus opciones.
Advisors es un banquero hipotecario multiestatal que cree en brindar una experiencia hipotecaria fluida y libre de estrés a todos nuestros clientes.
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