Comprar una casa es un hito emocionante, pero para quienes compran por primera vez también puede traer muchas sorpresas, especialmente cuando se trata de los costos involucrados.
Si bien la mayoría de las personas se concentran en el pago inicial, hay muchos otros gastos que deben incluirse en el presupuesto para garantizar una compra de vivienda sin inconvenientes. Analicemos los costos que quienes compran una vivienda por primera vez deben estar preparados para afrontar.
1. Pago inicial
El pago inicial suele ser el costo inicial más importante. Según el tipo de hipoteca y su situación financiera, el pago inicial requerido puede variar:
- Préstamos convencionales: Por lo general, entre 5% y 20%, aunque algunos prestamistas permiten tan solo 3%.
- Préstamos de la FHA: Tan bajo como 3.5% con una puntuación de crédito de 580 o superior.
- Préstamos VA y USDA: Es posible que no se requiera pago inicial para compradores elegibles.
Un pago inicial más alto puede reducir sus pagos mensuales y eliminar la necesidad de un seguro hipotecario privado (PMI).
2. Costos de cierre
Los costos de cierre cubren los gastos administrativos y legales de finalizar la compra de su casa. Por lo general, oscilan entre el 21% y el 51% del precio de compra de la casa e incluyen:
- Tarifas de originación de préstamos
- Seguro de título
- Honorarios de tasación
- Tarifas de inspección de viviendas
- Fideicomiso o honorarios de abogado
Por ejemplo, en una casa de $300,000, podría pagar entre $6,000 y $15,000 en costos de cierre.
3. Impuestos sobre la propiedad
Los impuestos a la propiedad son un costo continuo que varía según la ubicación. En muchos casos, los prestamistas exigen que los compradores paguen una parte de los impuestos a la propiedad anuales por adelantado al momento del cierre. Asegúrese de investigar las tasas de impuestos a la propiedad en su área para evitar sorpresas.
4. Seguro de propietarios de viviendas
Los prestamistas exigen que usted tenga un seguro de hogar para protegerse contra daños a la propiedad. El costo depende de factores como la ubicación, el tamaño y la antigüedad de la vivienda. En promedio, los compradores primerizos pueden esperar pagar entre $1,000 y $2,500 al año por la cobertura.
5. Seguro hipotecario privado (PMI)
Si su pago inicial es inferior a 20% en un préstamo convencional, probablemente necesitará un PMI. Este costo mensual protege al prestamista si usted no paga el préstamo y puede variar entre 0,3% y 1,5% del monto del préstamo anualmente.
Para una hipoteca de $$250,000, el PMI podría agregar $$75–$$300 a su pago mensual.
6. Gastos de mudanza
No olvides presupuestar los costos de la mudanza, que pueden variar dependiendo de la distancia y de si contratas empresas de mudanzas profesionales.
- Las mudanzas locales pueden costar entre $500 y $1,500.
- Las mudanzas de larga distancia pueden oscilar entre $2,000 y $5,000 o más.
7. Tarifas de instalación y conexión de servicios públicos
Antes de mudarte, tendrás que contratar los servicios públicos, como electricidad, agua, gas e Internet. Muchos proveedores de servicios públicos cobran tarifas de conexión, que pueden llegar a sumar entre $100 y $300 por servicio.
8. Mantenimiento y reparaciones
Ser propietario de una vivienda conlleva la responsabilidad de mantener y reparar la propiedad. Quienes compran una vivienda por primera vez deben reservar fondos para reparaciones inmediatas (como grifos que gotean o pintura) y gastos a largo plazo (como el reemplazo del sistema de calefacción, ventilación y aire acondicionado). Una buena regla general es ahorrar entre el 11 y el 21 por ciento del valor de la vivienda anualmente para el mantenimiento.
9. Cuotas de la asociación de propietarios (si corresponde)
Si compra una casa en una comunidad con una asociación de propietarios (HOA), deberá pagar cuotas mensuales o anuales. Estas cuotas, que suelen oscilar entre $200 y $400 por mes, cubren los servicios y el mantenimiento de los espacios compartidos.
10. Fondo de emergencia
Por último, es aconsejable tener un fondo de emergencia para gastos inesperados, como reparaciones importantes o reemplazos de electrodomésticos. Un colchón equivalente a entre tres y seis meses de gastos puede brindar tranquilidad.
Planificar con anticipación para el éxito financiero
Comprar una casa implica mucho más que el precio de compra. Si comprende estos costos y se prepara para afrontarlos, podrá adquirir una vivienda con confianza y evitar problemas financieros.
Comience por crear un presupuesto detallado, investigar los posibles gastos y trabajar con un agente inmobiliario o prestamista de confianza. Con preparación, su primera vivienda puede ser una inversión gratificante y placentera.
¿Tiene preguntas sobre los costos de ser propietario de una vivienda? Comuníquese con nosotros en 1-855-LOANS-EE.UU. y estaremos encantados de ayudarle.
Por: jon iacono