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Paso 1: Consulta previa a la aprobación

El primer paso es hablar con un oficial de préstamos para una consulta previa a la aprobación para evaluar su crédito y determinar cuál es su presupuesto. Este es un buen momento para consultar con su oficial de préstamos y evaluar con qué precio de compra y pago mensual se siente cómodo. No olvides tener en cuenta tus otros gastos mensuales como comida, servicios públicos y entretenimiento. Después de que su oficial de préstamos revise su solicitud y crédito, le enviará una carta de aprobación previa. Ahora vas a la parte divertida: ¡buscar casa!

Paso 2: Solicitud/Recopilación de documentos

¡Felicitaciones, su oferta fue aceptada! Ahora es el momento de completar el proceso de solicitud. Aquí es donde su oficial de préstamos le pedirá sus formularios W-2, recibos de pago, extractos bancarios, etc. El préstamo solo podrá avanzar una vez que se hayan presentado todos estos documentos. Usted debe firmar su paquete de divulgación inicial para pasar el préstamo al siguiente paso.

Paso 3: Procesamiento

A continuación, su préstamo se envía a procesamiento. Se le asignará un procesador que trabajará con usted durante todo el préstamo y preparará su expediente para la suscripción. Un procesador revisará su solicitud de préstamo para confirmar y verificar que toda la información que haya proporcionado sea correcta. Él o ella también le solicitará documentación adicional, si es necesario, para que su expediente se envíe a la evaluación. ¡El procesador asignado a su archivo se comunicará con usted con respecto a los siguientes pasos!

Paso 4: Evaluación

El siguiente paso del proceso es ordenar la tasación. Un tasador autorizado vendrá e inspeccionará la casa. El valor de la vivienda se calculará examinando el mercado inmobiliario local actual y las propiedades comparables que se han vendido recientemente. También incluirá las características de la vivienda, metros cuadrados, número de dormitorios y baños. Una vez que el informe esté en manos de su prestamista, usted debe ser notificado y recibir el informe.

Paso 5: suscripción

Después del procesamiento viene uno de los pasos más importantes del proceso: ¡Suscripción! El asegurador revisará su solicitud de préstamo y confirmará que cumple con todas las pautas actuales según el programa de préstamo que ha solicitado. Revisarán su informe crediticio, toda su documentación y evaluarán su relación deuda-ingresos. Una vez que el asegurador haya terminado de revisar su expediente, enviará lo que se llama una aprobación de préstamo hipotecario condicional o, en otras palabras, su compromiso.

Paso 6: Aprobación de préstamo hipotecario condicional

Felicitaciones, su préstamo ha sido aprobado con condiciones. Lo que esto significa es que su préstamo se aprueba condicionalmente siempre que su prestamista reciba la documentación que le solicitó para el asegurador. Las condiciones podrían ser algo así como un recibo de pago actualizado o extractos bancarios actualizados. Una vez que su prestamista tenga la documentación que le ha solicitado, el asegurador la revisará para confirmar que se han cumplido las condiciones y borrará el archivo para su cierre. Ahora puedes respirar profundamente… ¡la parte difícil ya pasó! ¡A punto de cerrar!

Paso 7: Borrar para cerrar

¡Despejar para cerrar son las tres mejores palabras para escuchar durante este proceso! Recibirá una Divulgación de cierre inicial tres días antes de la fecha de cierre. Por favor firme esto inmediatamente. Este documento es una estimación aproximada de cuáles serán sus honorarios de cierre. Algunos consejos al revisar su CD inicial, la página 2 reflejará todas las tarifas que se cobran por la transacción, allí también encontrará su crédito de vendedor o prestamista, así como su cifra total de efectivo para cerrar. En este momento, consulte con su abogado o compañía de títulos para ver si les gustaría que usted transfiera las cifras de cierre o que le entregue un cheque certificado para el cierre. ¡No olvides tu identificación con fotografía! ¡Estás casi en la línea de meta!

Paso 8: Cierre/Financiamiento

¡El día del cierre es el mejor día! ¡Irás a la oficina de tu abogado o compañía de títulos, firmarás los documentos y te irás con las llaves en la mano! ¡Felicidades! ¡Ahora eres propietario de una casa!

Construyendo equidad

Ser propietario de una casa genera crecimiento financiero. Cada pago de la hipoteca aumenta su capital, que puede aprovecharse para la educación, los negocios o la jubilación.

Estabilidad y control

Ser propietario de una vivienda proporciona estabilidad y control. A diferencia del alquiler, donde los contratos de arrendamiento dictan su estadía, ser propietario ofrece permanencia y la libertad de personalizar su espacio.

Beneficios fiscales

La propiedad de vivienda ofrece ventajas fiscales. Los intereses hipotecarios, los impuestos sobre la propiedad y ciertos costos de cierre a menudo son deducibles de impuestos, lo que genera ahorros significativos.

Inversión a largo plazo

Los bienes raíces son un activo resistente y que se aprecia. A pesar de las fluctuaciones a corto plazo, los valores de las propiedades generalmente aumentan con el tiempo, ofreciendo rendimientos sustanciales y una protección contra la inflación.

Sentido de comunidad

Ser propietario de una casa fomenta un sentido de comunidad. Establecer relaciones con los vecinos y participar en eventos locales enriquece la vida y mejora el valor de la propiedad.

Libertad de expresión

Ser propietario de una vivienda le permite dar forma a su espacio vital. La remodelación, el paisajismo y otras personalizaciones mejoran su calidad de vida.

Riqueza generacional

La propiedad de vivienda permite la transferencia de riqueza intergeneracional. Un hogar puede transmitirse a las generaciones futuras, proporcionando seguridad financiera y prosperidad.

Si bien el alquiler ofrece flexibilidad, ser propietario de una vivienda ofrece numerosos beneficios financieros, emocionales y sociales. Es un viaje de empoderamiento y realización, donde cada mejora representa un paso hacia un futuro mejor. Una casa es más que una estructura; es un santuario de sueños y aspiraciones.

Sin pago inicial

Un préstamo del USDA tiene muchas ventajas, pero la más conocida es la posibilidad de obtener un financiamiento del 100 por ciento sin tener que pasar años ahorrando para el pago inicial.

Tasas de interés competitivas

Gracias a la garantía del USDA, los prestamistas pueden ofrecer algunas de las tasas de interés más bajas del mercado. Si bien las tasas reales variarán según el prestamista debido a otros factores que contribuyen, debe saber que su situación crediticia y las condiciones actuales del mercado desempeñan un papel vital en la tasa de su hipoteca.

Seguro hipotecario mensual bajo

Con un préstamo convencional, si no realiza un pago inicial del 20 por ciento, los prestamistas le exigen que pague un “seguro hipotecario privado” (PMI). Los préstamos de la FHA también tienen altas tarifas anuales de seguro hipotecario. Por otro lado, los préstamos del USDA no tienen PMI. En cambio, el USDA utiliza dos tarifas: una tarifa de garantía inicial que se financia con el préstamo y una tarifa anual, que se suma al pago mensual de la hipoteca. La tarifa inicial es el uno por ciento del monto total financiado, mientras que la tarifa anual es el 0,35 por ciento del saldo actual del préstamo.

Directrices de crédito flexibles

La mayoría de los prestamistas convencionales buscan un puntaje crediticio de al menos 640; sin embargo, necesitará algo más cercano a 720 para calificar para las tasas de interés más bajas.

Los préstamos del USDA son una excelente opción para adquirir una vivienda.

Cuando solicita una aprobación previa de una hipoteca, su prestamista retirará su crédito y luego también lo hará nuevamente justo antes del cierre. A continuación se ofrecen algunos consejos para mantener su crédito.

No abra nuevas líneas de crédito. Cuando abre una nueva línea de crédito, como una tarjeta de crédito, el prestamista lo considerará más riesgoso ya que está adquiriendo más deuda. De hecho, su puntaje crediticio también puede disminuir cuando abre una nueva línea de crédito. Ambos resultados podrían hacer que usted no obtenga la aprobación final para la hipoteca.

No hagas grandes compras con tus tarjetas de crédito. Sabemos que está entusiasmado con su nuevo hogar y desea comprar ese nuevo y acogedor televisor seccional y de pantalla grande para su sala familiar, pero espere esta compra hasta después del cierre. Endeudarse más podría reducir su puntaje crediticio y ponerlo en peligro de perder su hipoteca.

No renuncies ni cambies de trabajo. Los prestamistas verificarán su empleo e ingresos durante el proceso de suscripción para asegurarse de que tenga los fondos y la estabilidad para realizar los pagos mensuales de su hipoteca. Si deja su trabajo, esto podría ralentizar el proceso y su cierre podría retrasarse. Si sus ingresos en su nuevo trabajo son mucho menores que los del anterior, el prestamista puede determinar que usted no califica para la hipoteca.

Pague sus facturas a tiempo. Comprar una casa nueva puede ser estresante y hay muchas cosas en su lista de cosas por hacer. No olvide pagar sus facturas actuales a tiempo. Si no realiza algún pago, su puntaje crediticio podría bajar, lo que afectará sus posibilidades de obtener una hipoteca. Si aún no lo ha hecho, ponga sus facturas en pago automático para que no haya posibilidad de perder un pago.

Mantenga su crédito bajo control y asegúrese de controlar su puntaje con frecuencia. Usted tiene el control de sus finanzas y crédito, por lo que puede hacer su parte para mantener el cierre encaminado.