El Seguro Hipotecario Privado (PMI) puede ser una herramienta \u00fatil para quienes compran vivienda sin un enganche 20%, pero no tiene por qu\u00e9 ser un gasto permanente. Si est\u00e1 listo para reducir sus gastos hipotecarios mensuales, esto es lo que necesita saber para deshacerse del PMI.<\/p>\n
El PMI es un tipo de seguro que protege a su prestamista en caso de impago de su pr\u00e9stamo. Generalmente se requiere cuando su pago inicial es inferior al 20% del precio de compra de la vivienda. Si bien beneficia al prestamista, el costo se le transfiere a usted, generalmente en forma de una prima mensual que se a\u00f1ade a su pago hipotecario.<\/p>\n
Hay algunas maneras de eliminar el PMI y el enfoque correcto depende del tipo de pr\u00e9stamo y de su situaci\u00f3n financiera actual.<\/p>\n
Seg\u00fan la Ley de Protecci\u00f3n de Propietarios de Vivienda, puede solicitar la cancelaci\u00f3n del PMI una vez que el saldo de su pr\u00e9stamo alcance el 80% del valor original de su vivienda. Esta es la forma m\u00e1s com\u00fan de eliminar el PMI.<\/p>\n
\u2705 Qu\u00e9 hacer:<\/strong><\/p>\n Incluso si no lo solicita, su prestamista est\u00e1 legalmente obligado a cancelar autom\u00e1ticamente el PMI una vez que su relaci\u00f3n pr\u00e9stamo-valor (LTV) alcance 78%, con base en el precio de compra original, siempre que est\u00e9 al d\u00eda con sus pagos. Aseg\u00farese de realizar sus pagos puntualmente para que pueda optar a la cancelaci\u00f3n autom\u00e1tica en cuanto sea elegible.<\/p>\n Si su propiedad se ha revalorizado significativamente (debido al crecimiento del mercado o a mejoras en el hogar), es posible que pueda eliminar el PMI antes de lo esperado.<\/p>\n \ud83d\udccb Pasos a seguir:<\/strong><\/p>\n Refinanciar con un nuevo pr\u00e9stamo puede eliminar el PMI si su nuevo LTV es de 80% o menos. Esta opci\u00f3n tambi\u00e9n puede ayudarle a obtener una mejor tasa de inter\u00e9s, dependiendo de las condiciones del mercado.<\/p>\n \ud83d\udca1Ten en cuenta:<\/strong><\/p>\n Si tiene un pr\u00e9stamo FHA, est\u00e1 pagando un tipo de seguro diferente llamado Prima de Seguro Hipotecario (MIP). Para eliminarlo, generalmente es necesario refinanciarlo con un pr\u00e9stamo convencional, a menos que pague un dep\u00f3sito inicial de 10% o superior y cumpla con los requisitos de antig\u00fcedad del pr\u00e9stamo.<\/p>\n Eliminar el PMI es una decisi\u00f3n financiera inteligente que puede liberar dinero cada mes y ayudarle a generar patrimonio a largo plazo. Ya sea que est\u00e9 cerca de alcanzar el capital de 20%, vea un aumento en el valor de su vivienda o est\u00e9 considerando refinanciar, estamos aqu\u00ed para ayudarle a explorar sus opciones.<\/p>\n \u00bfTienes preguntas? Contacta con nuestro equipo hoy mismo. Te guiaremos para que elimines el PMI y ahorres m\u00e1s cada mes.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"El Seguro Hipotecario Privado (PMI) puede ser una herramienta \u00fatil para los compradores de vivienda que no tienen un pago inicial 20%, pero no tiene por qu\u00e9 ser un costo permanente. Si est\u00e1 listo para... […]<\/span>","protected":false},"author":7,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[334,14],"tags":[],"class_list":["post-5021","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-knowledge-base","category-the-advisor"],"acf":[],"yoast_head":"\n\n
2. Terminaci\u00f3n autom\u00e1tica en 78% LTV<\/h3>\n
3. Aumento del valor de la vivienda \/ Nueva tasaci\u00f3n<\/h3>\n
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4. Refinancia tu hipoteca<\/h3>\n
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5. Pr\u00e9stamos FHA y MIP<\/h3>\n